案例

　　个人资料：叶先生，40岁，企业销售负责人，月工资2500元，年收入5万元至10万元。妻子39岁，教师，月工资2500元，年收入4万元。女儿，12岁(初中二年级)。

 

　　理财目标：8年后等女儿大学毕业，准备在上海、杭州或宁波这三地中，选一地购置房产，同时需要进行养老金准备，风险承受较大。

 

　　家庭收支情况：

 

　　一、 收入：除夫妻二人收入外，另有出租店面房年收入3.6万元。

 

　　二、 支出：

 

　　1. 日常生活开支1500元，年开支约1.8万元。

 

　　2. 每月基金定投1500元，年开支约1.8万元。

 

　　3. 叶先生已购买康宁终身和康宁定期保险各2份，年支出6600元。

 

　　4. 女儿在外地念书，年需3万元。

 

　　5. 其他支出2万元。

 

　　三、 资产：

 

　　1. 自住房一套96平方米。

 

　　2. 给父母购买住房一套60平方米。

 

　　3. 店面房大小3处，本地市值90万元。

 

　　4. 参股公司股金40万元。

 

　　5. 目前现金5万元，股票及基金14万元。

　  四、负债：无

 

　　理财师评价：由于资料有限，估计叶先生家庭总资产约为240万元，其中投资资产为104万元，没有任何负债，说明叶先生家庭资产的周转性很强，财务安全性较高，且其投资与净资产比率为43%，投资资产额度适当，实物投资与资本投资相结合，起到了分散风险的效果，其收益也较为稳定。

 

　　对于从事店面出租的叶先生来说，保持略高的流动性资产很有必要，但是需要注意流动资产的保存形式，应分散于活期储蓄、定期储蓄和货币市场基金，主要用来应对家庭日常生活储备，以及意外事故对家庭生活造成的影响。