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家庭月入5000买房又养老的理财规划

http://www.xihong021.cn/   2011-03-30 15:33   未知    【字号:  

 

   案例

  个人资料:叶先生,40岁,企业销售负责人,月工资2500元,年收入5万元至10万元。妻子39岁,教师,月工资2500元,年收入4万元。女儿,12岁(初中二年级)。

 

  理财目标:8年后等女儿大学毕业,准备在上海、杭州或宁波这三地中,选一地购置房产,同时需要进行养老金准备,风险承受较大。

 

  家庭收支情况:

 

  一、 收入:除夫妻二人收入外,另有出租店面房年收入3.6万元。

 

  二、 支出:

 

  1. 日常生活开支1500元,年开支约1.8万元。

 

  2. 每月基金定投1500元,年开支约1.8万元。

 

  3. 叶先生已购买康宁终身和康宁定期保险各2份,年支出6600元。

 

  4. 女儿在外地念书,年需3万元。

 

  5. 其他支出2万元。

 

  三、 资产:

 

  1. 自住房一套96平方米。

 

  2. 给父母购买住房一套60平方米。

 

  3. 店面房大小3处,本地市值90万元。

 

  4. 参股公司股金40万元。

 

  5. 目前现金5万元,股票及基金14万元。

   四、负债:无

 

  理财师评价:由于资料有限,估计叶先生家庭总资产约为240万元,其中投资资产为104万元,没有任何负债,说明叶先生家庭资产的周转性很强,财务安全性较高,且其投资与净资产比率为43%,投资资产额度适当,实物投资与资本投资相结合,起到了分散风险的效果,其收益也较为稳定。

 

  对于从事店面出租的叶先生来说,保持略高的流动性资产很有必要,但是需要注意流动资产的保存形式,应分散于活期储蓄、定期储蓄和货币市场基金,主要用来应对家庭日常生活储备,以及意外事故对家庭生活造成的影响。

来源: 未知  编辑: admin

 

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