近期楼市升温，房价重新上涨，不少房地产市场的投资客又开始出手买房。

由于目前房贷利率处于较低水平，投资者首选贷款买房。近期，有不少投资者向本报咨询申请房贷的相关事宜。

我要提问

读者李女士：我今年55岁，已退休，每月有2000多元的退休金，除了自己住的房子外，另外有两套房子在放租，每月有固定的租金收入5000多元。我在银行账户上有定期存款20万元左右，最近，看看房价经过短暂调整后又开始上涨，我想贷款购买一套投资性住房。

请问像我这样的情况，能不能向银行申请房贷？银行在审批贷款时是依据怎样的标准？

记者跑腿

房贷月供额与收入比不能超过55%

近期，房地产市场重拾升势，贷款买房的人多了，银行房贷量大幅上涨。据招行广州市分行有关人士表示，今年前几个月，该行的新增房贷余额增长了3～4倍，自年初至5月中旬，该行新增房贷余额达到14亿元，而去年全年新增房贷余额为18亿元。

审批贷款着重考核还款能力

记者就李女士的情况咨询了建行、招行、深发展、广发等多家银行，各家银行均表示，在审批贷款时着重考核借款人的还款能力。

银监会2004年发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》第36条规定，借款人住房贷款的月房产支出与收入比不能超过50%，月所有债务支出与收入比不能超过55%。房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入；所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入。

如果贷款申请人为单一申请人，上述计算公式中提到的收入指申请人自身的可支配收入，如果贷款申请人为共同申请，考量标准为主申请人和共同申请人的可支配收入。对于单一申请人的贷款，如商业银行会考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先调查核实，同时对已将配偶收入计算在内的贷款也相应的把配偶的债务一并计入。