两角度筹划年末奖理财

http://www.xihong021.cn/   2014-02-05 14:21　  网络整理    【字号：大 中 小】

　　证券时报记者 唐曜华

　　春节即将光降，领到年末奖的上班族又开始发愁如何投资。招行发起，差异年数段的投资者，可采纳差异的保险（安心保）保障和投资计策，详细可从以下两方面举办筹划：一是检视家庭是否已完善保障需求、做好风险转嫁；二是看看如何构建抗通胀的投资组合。

　　资产设置的魅力

　　去年6月底，中国式钱荒发作，由于央行拒绝放水，瞬间市场资金呈现空前告急，海内债券、股票同时遭到机构放荡抛售。

　　在暴跌之前，有稳健型投资者采纳了如下典范的资产设置组合：70%投海内债券基金鹏华丰收，5%投海内偏股基金国投瑞银稳健增长(121006,基金吧)，10%投外洋基金博时标普500，5%投Reits（投房地产信托投资基金）嘉实全球房地产。

　　在短短一个月内，上述投资标的均下跌，鹏华丰收下跌0.65%，国投瑞银稳健增长下跌10.5%，博时标普500下跌4.98%，另类资产Reits嘉实全球房地产下跌12.17%。但由于分手投资，上述资产设置组合绝对值最大跌幅只有3.14%。这就是资产设置的魅力。

　　差异年数段用差异计策

　　招行暗示，差异年数段的投资者，可采纳差异的保险保障和投资计策。譬喻，20岁社会新鲜人尚无养家压力，且年龄尚轻，发起优先做好自身重大疾病保障，转嫁因生病导致收入间断，无力送还医疗用度的风险；投资方面，发起可采纳按期定额方法筹划投资，并参考小我私家风险属性，选择2档～3档差异风险水平的投资标的搭配投资。

　　而30岁～40岁的立室立业族，此时正值事业岑岭期，也有了必然的积储。但由于上有退休怙恃要服侍，下有幼小后世要照顾，因此除了自身保障筹划外，更应考量身边亲人的照顾，寿险、意外险一样不能少，另有余力，可再加上后世教诲筹划。投资部门，可单笔投资搭配按期定额方法，详细投资组合可按照小我私家风险属性的差异，参考招行每一季投决会对差异风险属性投资者的资产设置组合发起。

　　40岁～50岁年数段的投资者，后世逐渐生长，承担也逐步减轻，此时该思量由本身来打造空想中的退休糊口。发起以年金型保险打好基本，有收入时缴纳保费，退休后轻松领取年金，有余力的话，再以投资型产物为辅。

　　马年调仓存眷三点

　　招行认为，马年可存眷十八届三中全会提出的改良法子带来的新投资契机，但同时改良也是好处博弈的巨大进程，经济增速及成本市场需经验一段时间差的适应期及支付转型本钱价钱。

　　受去杠杆的金融改良及美联储缩减QE等因素影响，2014年活动性总量固然不至于呈现大幅收缩，但资金利率易升难降的现象仍将一连一段时间。而投资者初期参加打新股的意愿较强，因此，在活动性压力及改良深化预期中，A股市场马年仍将上演布局性行情。

　　海内债市方面，固然债市短期风险高于时机，但今朝牢靠收益产物到期收益率程度能提供较高的票息掩护，因此，尽量短期成本利得空间不高（甚至大概呈现短期吃亏），可是从设置的角度看，牢靠收益类品种能提供投资者恒久较高的设置代价。

　　针对差异风险偏好的客户而言，招行对稳健型客户本年一季度的设置发起为，20%资金投股票（包括境表里股票，偏股型基金）、75%投资牢靠收益类产物（包括按期存款、债券基金等）、5%投资黄金；均衡型客户设置股票、牢靠收益以及黄金的比例，发起别离为40%、55%、5%；进取型客户的股票、牢靠收益以及黄金的设置比例别离为60%、35%、5%。

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