家庭理财：看看周先生如何筹划

http://www.xihong021.cn/   2014-01-24 19:39　  网络整理    【字号：大 中 小】

　　家庭根基环境：

　　周先生本年31岁，是一名工程师，平均月收入6500元，打算60岁退休；老婆30岁，是企业职工，平均月 收入5000元。有一个一岁大的儿子。日常支出每月约莫2000元，每年给两边怙恃共约30000元，孩子早教每月用度500元。今朝有两套屋子，个中一套已经还完贷款；另一套利用公积金贷款，首付30%，其余用公积金还款。现有现金5000元，银行存款20000元，欠亲戚债150000元，无其他金融资产。伉俪两边只有单元购置的社保，无其他保障。

　　理财方针：

　　支出没有层次，但愿实现家庭公道开支，淘汰不须要的支出。

　　还清借钱150000元。

　　为孩子今后上大学筹备教诲基金。

　　一、家庭财政阐明：

　　周先生佳偶处于事业上升期，收入不变，估量收入会慢慢增加，今朝每月支出较少，并且房贷可以用每月公积金送还，压力较小。可是由于小孩逐渐长大，糊口开支以及教诲金支出会增加，同时家里老人的养老以及医疗用度也会增加，压力也会逐渐增大，所以应提早做好筹划。

　　家庭每月平均收入为11500元，日常支出总共为5000元，则每月结余6500元，现金及银行存款25000元，可以测算出一下财政指标：

财政指标

实际值

参考值

结余比率

56.52%

30%

活动性比率

5

投资比率

0

50%

　　可以看出，家庭的财政状况较好，结余比率大于一般参考值，说明家庭节制开支的本领较好，每月有较多的剩余资金可以举办投资，实现资产的保值增值。活动性比率为5，在正常参考值范畴之间，说明家庭应对突发环境的本领较强。投资比率为0 ，说明家庭今朝险些没有任何投资，这并倒霉于家庭财产的积聚，公道的投资才气使家庭的资产可以或许保持符合的增长率又不会有较大的风险。

　　二、理财发起：

　　周先生家庭每月结余有6500元，但是两年来老是存不下钱来，说明每月其他不须要的开支太大，应留意每月的节约，发起将每月结余中的一部门钱，按期举办必然收益的投资， 可作为教诲资金或养老资金，这样既可觉得未来的支出提前做规划，又可改变当前不公道支出的近况，前期强制投资，养成按期投资储备的好习惯，使家庭财产获得积聚。

　　现金筹划：周先生家庭收入来历不变，发起备足三个月备用金，即15000元，个中5000用现金或活期存款持有，别的10000元以投资到余额宝，既可获取高于银行存款的收益，又可随时支取。同时两人还可申请一张额度为50000元的信用卡，以备不时之需，但要留意信用卡的公道利用，以免不妥发生高额利钱用度。

　　风险保障筹划发起：伉俪两人作为家庭收入的来历主体，现均只有单元购置的社保，未购置任何贸易保险（安心保），保险意识还不足，对付此刻家庭上有老下有小的环境来说，保障是远远不足的。发起两人均购置一份20万保额的人寿保险，同时再附加一份意外险和康健保险。周先生的职业是工程师，有必然的危险系数，所以发起多购置一份意外险。还可为一岁的儿子购置一份10万元保额阁下的少儿险。同时怙恃大哥，住院医疗的需要较大，所以发起为怙恃购置城镇住民医疗保险。总共保额为年收入的10倍，保费约为年收入的10%，是较量公道的。

　　还款筹划：成立还款专用账户，将存款中的10000元作为初始资金，投入到回报率为8%的殽杂型基金，同时将一套房产出租，估量一年房租收入为10000元，每年按期将10000继承投入还款专用账户，5年后可取出60000元。余下的90000元，发起每月将结余中的1250元到回报率8%的定投基金中。5年后便可从还款专用账户里取出150000元用于送还亲戚借钱。

　　教诲筹划：儿子此刻1岁，17年后上大学。凭据此刻糊口程度，一年大学用度约40000元，3%的通胀率计较，17年后儿子大学用度共需270000元。以后刻开始，周先生每月定投700元到收益率7%的理工业品中，17年后便可累计270000元供孩子上大学，到时可将这笔钱投入到风险更低的钱币市场基金，保障其安详性，同时利便支取。

　　养老筹划：周先生规划60岁退休，本年31岁，离退休恰好30年时间，并且除去上述筹划所需资金外，每月尚有结余4500元，可以开始筹备养老金。估量寿命85岁，按此刻家庭糊口程度，一年约莫需耗费50000元，3%的通胀率计较，30年后共需养老金3034075元。周先生从今朝开始每月投资2035元到年收益8%的投资产物中，如股票、基金、黄金等，届时可满意退休糊口所需用度。

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